Dennis L.
Trotz finanzieller Sorgen in Zeiten steigender Inflation haben die Menschen in Deutschland zum ersten Mal seit vier Jahren wieder mehr Ratenkredite aufgenommen. Steigende Ratenkredite sind laut Finanzexperten ein klares Anzeichen dafür, dass immer mehr Menschen Probleme bei der Finanzierung ihres Alltags haben.
Wiesbaden (Deutschland). Es sei ein alarmierendes Zeichen, so Finanzexperten: Trotz finanzieller Sorgen in Zeiten steigender Inflation haben die Menschen in Deutschland erstmals seit vier Jahren wieder mehr Ratenkredite aufgenommen.
Im Jahr 2021 waren Ratenkredite vor allem bei jungen Menschen gefragt. Große Anschaffungen wurden dagegen aufgeschoben, wie der Risiko- und Kreditkompass der Schufa zeigt. Gleichzeitig erwiesen sich die Schuldner als zuverlässig: Sie zahlten ihre Ratenkredite auch 2022 ohne signifikante Ausfälle zurück.
Rund 97,9 Prozent aller aufgenommenen Ratenkredite wurden während dieses Zeitraums vertragsgemäß bedient. Auch auf die Ver- und Überschuldung der Menschen in Deutschland im Jahr 2021 habe die Pandemie keine sonderlich negativen Auswirkungen gehabt, so die Studie.
Nach den aktuellen Daten der Schufa wurden im letzten Jahr rund 7 Millionen neue Ratenkredite abgeschlossen. Das waren rund 4,5 Prozent mehr als im Jahr 2020. Die Nachfrage nach Krediten unter 1.000 Euro stieg in diesem Zeitraum besonders stark an. Ihr Anteil an allen neu abgeschlossenen Verträgen stieg demnach von 19,9 Prozent im Jahr 2020 auf nun 29,5 Prozent. Dagegen sanken jedoch die Anteile der mittleren (1.000 bis 10.000 Euro) und großen Ratenkredite (über 10.000 Euro). Schufa-Vorstand Ole Schröder erklärt, dass sie die Zahlen mit den Daten der Kreditvermittler decken. Demnach verschieben aktuell 57 Prozent der Deutschen größere Investitionen.
„Die Deutschen stellen größere Anschaffungen zurück. Dies spiegelt auch die Stimmung in unseren Verbraucherbefragungen wieder, die wir regelmäßig durchführen.“
Die Energiepreise und die Inflation haben die Verbraucherpreise in die Höhe getrieben. Es wird erwartet, dass sich dieser Trend auch im kommenden Jahr weiter fortsetzen wird. Experten gehen davon aus, dass in Zukunft die Kreditausfälle zunehmen werden und die Kreditinstitute wieder genauer auf die Schufa-Daten schauen werden. Kredite ohne Schufa mit LoanScouter oder ähnlichen Anbietern werden dann wieder gefragter sein.
So warnten bereits die Sparkassen kürzlich davor, dass 3.600 Euro netto die neue Armutsgrenze sei und viele Haushalte in der Bundesrepublik ihren gewohnten Lebensstandard nicht mehr leisten können.
Den Daten zufolge waren niedrigere Kreditbeträge im vergangenen Jahr besonders bei jüngeren Menschen beliebt. Allerdings lagen die durchschnittlichen Neukreditbeträge unter 1.000 EUR über alle Altersgruppen hinweg unter 409 EUR. Der Durchschnittsbetrag bei den 18- bis 19-Jährigen fiel im Vergleich mit durchschnittlich 343 Euro etwas geringer aus. Schröder erklärte:
„Der hohe Anteil von niedrigen Kreditsummen vor allem in jüngeren, internetaffinen Zielgruppen lässt sich offensichtlich auf sogenannte Buy-Now-Pay-Later-Angebote zurückführen, die zunehmend nachgefragt werden.“
Nach Angaben der Finanzaufsichtsbehörde Bafin ermöglichen einige Zahlungsdienste den Verbrauchern, den Zahlungstermin auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben oder den ausstehenden Rechnungsbetrag in Raten umzuwandeln. Bei anderen Zahlungsdiensten werden offene Rechnungen, die ein Kunde bei einem Händler hat, über einen bestimmten Zeitraum zusammengefasst und erst später fällig gestellt. „Diese vermeintlich praktischen Zahlungslösungen können sich für junge Menschen schnell als Schuldenfalle entpuppen“, warnte Schröder. Auch die Bafin warnte kürzlich, dass man leicht den Überblick verlieren kann.
Verbraucherschützer äußersten bereits mehrfach Bedenken, dass bei dieser Form der Finanzierung häufig keine Bonitätsprüfung erfolgt und dass die vor Vertragsabschluss bereitgestellten Informationen oft unzureichend sind.
